يستمر دوما فريق لافيريست في عرض أجهزة الدعم العمومية المطروحة من قبل الدولة ، و التي تقوم بتمويل المشاريع الاستثمارية ، ” كناك ” هي ضيفتنا في هاته المقالة حيث تسمى رسميا الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة ، وذلك قصد محاولة تقديم الفائدة للباحثين عن معلومات التمويل في الجزائر.
إقرأ أيضا : لونساج ، الوكالة الوطنية لدعم تشغيل الشباب
إقرأ أيضا : لونجام ، الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر
1- المعنيين في برنامج كناك
تتعلق الاستفادة من برامج المساعدة كناك بكل شخص يتراوح عمره ما بين ( 30 و 50 سنة) يريد استحداث مؤسسة مصغرة أو توسعة وذلك قصد ممارسة نشاط إنتاجي للسلع أو خدمات ، وقد استثنيت النشاطات التجارية من ذلك كالبيع بالجملة والتجزئة والاستيراد والتصدير
2- أنماط التمويل
هناك مستويين في التمويل بخصوص كناك
1-2 المستوى الأول
- لا يمكن أن تفوق قيمة المشروع خسمة ملايين دينار جزائري ( خمسمائة مليون سنتيم).
- مساهمة شخصية تقدر ب 1 بالمائة من قيمة القرض.
- قرض بدون فائدة ممنوح من طرف جهاز كناك يقدر ب 29 بالمائة
- 70 بالمائة قيمة قرض خاصة بالتمويل البنكي.
1-2 المستوى الثاني
- لا يمكن أن تقل قيمة المشروع عن خسمة ملايين دينار جزائري ( خمسمائة مليون سنتيم) ولا يمكن أيضا أن تفوق 10 مليون دينار ( 1 مليار سنتيم).
- مساهمة شخصية تقدر ب 2 بالمائة من قيمة القرض.
- قرض بدون فائدة ممنوح من طرف جهاز كناك يقدر ب 28 بالمائة
- 70 بالمائة قيمة قرض خاصة بالتمويل البنكي.
3- التسجيل على مستوى حد فروع الصندوق الوطني للتامين على البطالة كناك
للتسجيل في كناك يجب ما أن تودع مايلي:
- التسجيل الاولي المباشر عبر الانترنيت “هنا”.
- نسخة من بطاقة التعريف الوطنية.
- صورة شمسية.
- شهادة أو بطاقة إقامة.
- وثيقة تثبت التسجيل بالوكالة المحلية للتشغيل ( البيرو مان دافر).
- نسخة من شهادة التأهيل المهني.
- شهادة مطابقة وتصريح شرفي (نسخة تؤخذ من مقر الفرع).
- فاتورات شكلية للتجهيزات والمعدات الجديدة باحتساب جميع الرسوم (TTC).
- فاتورات شكلية للتأمين المتعدد المخاطر الخاص بالتجهيزات و/أو جميع المخاطر الخاص بالسيارات باحتساب جميع الرسوم (TTC).
- بيان تهيئة (في حالة الوجود) باحتساب جميع الرسوم (TTC).
- كشف تقديري لمقتضيات المال المتداول باحتساب جميع الرسوم (TTC).
4- تنمية الفكرة واعداد الدراسة
بعد أن تحوز على فكرة، تعين لك كناك مستشار يساعدك على تنمية فكرتك وذلك بإعداد دراسة تقنية اقتصادية تعتمد على ما يلي:
- دراسة السوق مع النشاط المراد القيام به
- العناصر التقنية للمشروع
- العناصر المالية للمشروع
وبعد الانتهاء من اعداد الدراسة يأتي الدور في انتظار مواجهة لجنة الانتقاء والاعتماد والتي يجب أن تدافع أمامها عن مشروعك.
5- سير لجنة الانتقاء والاعتماد
تتكلف هاته اللجنة بدراسة المشاريع المقدمة من طرف ذوي المشاريع بتأطير من مصالح الصندوق المختصّة، و إعطاء رأي حول توافق، نجاعة و تمويل المشروع ، و تتشكل لجنة الإنتقاء و الإعتماد والتمويل من:
- مدير الوكالة الولائية للصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك كرئيس للجنة
- ممثل الوالي.
- ممثل من مديرية التشغيل الولائية.
- ممثل من الفرع الولائي للمركز الوطني للسجل التجاري.
- ممثل من مديرية الضرائب الولائية.
- ممثل من الوكالة الولائية للتشغيل.
- مستشار- منشط من الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة، مكلف بمرافقة ذوي المشاريع.
- ممثل من البنوك المعنية( بنك الفلاحة و التنمية الريفية(BADR)، بنك التنمية المحلية(BDL)، بنك الجزائر الخارجي(BEA)، البنك الوطني الجزائري(BNA) و القرض الشعبي الجزائري(CPA)).
- ممثل من المصالح المالية للصندوق الوطني للتأمين عن البطالة.
- ممثل من الغرفة المهنية المعنية.
بعدها يمكن للجنة أن تقرر بالرفض أو بالتأجيل لبعض التحفظات الواجب رفعها من طرف حامل المشروع ، ويمكن أن تقرر بالقبول وحينها يجب على المعني القيام ببعض التكوينات.
6- تكوين حاملي المشاريع
يُخصص تكوين قصير المدى من طرف مصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك لفائدة حاملي المشاريع بغرض تحسين قدراتهم و مؤهلاتهم في مجال تقنيات تسيير المؤسسة المصغرة وذلك بغرض تلقين صاحب المشروع التقنيات القاعدية لتسيير مؤسسة مصغرة، ويسلم للمشارك شهادة ، وتكون المواد المبرمجة في هذا التكوين كما يلي:
- المؤسسة و وسطها،
- التسويق،
- قواعد سير المؤسسة المصغرة،
- المحاسبة،
- التسيير المالي على مستوى المؤسسة المصغرة،
- الضرائب.
7- ملف التمويل البنكي
لأجل الحصول على تبليغ الإقرار البنكي، يتعيّن على صاحب المشروع تقديم الملف بنسختين(2) ، بحيث تقوم مصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك بتحويل الأصلي إلى البنك المعيّن لتمويل المشروع ، و ينبغي أن يكون الملف مؤلّف من الوثائق التالية:
- طلب تمويل موجه إلى البنك، مُعّد من طرف حامل المشروع
- نسخة من شهادات الميلاد رقم12 أو 14 بالنسبة لمجهولي تاريخ الإزدياد المضبوط،
- شهادة أو بطاقة الإقامة،
- نسخة من شهادة التكوين أو شهادة معادلة تثبت التأهيل،
- شهادة القابلية والتمويل، معدة من طرف الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة،
- نسخة من الدراسة التقنية- الإقتصادية، مرفقة بفواتير شكلية: للتجهيزات، العتاد، رأس المال المتداول، البيانات التقديرية لأشغال التهيئة و الترتيب المرتقب إنجازها.
بمجرد الحصول على تبليغ الإقرار البنكي، و لأجل التمويل، يتعيّن على حامل المشروع إستكمال ملفه الخاص بالتمويل وايداعه لدى كناك والتي بدورها تحولها لمصلحة البنكية المعنية ، وهاته المستندات هي كالتالي:
- نسخة من عقد الإيجار لمدة أدناها سنتين(2) قابلة للتجديد أو عقد ملكية بإسمه أو سند تحويل أرض فلاحية أو أية وثيقة أخرى،
- نسخة من السجل التجاري و/أو أية وثيقة تسجيل(بطاقة حرفي، بطاقة فلاح، دفتر الصيد البحري…)،
- نسخة من القانون الأساسي للمؤسسة(في حالة شخص معنوي أو إعتباري)،
- نسخة من إقرار التواجد أو بطاقة الضرائب،
- محضر معاينة محل النشاط، معّد من طرف الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة، صالح لجميع الاختصاصات باستثناء النشاطات غير المستقرة،
- نسخة من عقد إنخراط صاحب المشروع في صندوق الضمان طيلة فترة القرض البنكي،
- نسخة من مقرر منح الإمتيازات في مرحلة إنجاز المشروع،
- نسخة من الفواتير الشكلية المحيّنة للتجهيزات و/أو المعدات الجديدة أو الماشية وبيانات التأمين التقديرية بإحتساب جميع الرسوم،
- نسخة من تبرير الإسهام الشخصي و تحويل القرض الإعتيادي غير المكافأ.
ملاحظة:
يُمكن لصاحب المشروع الذي ليست له قدرات مالية لكراء محل من الإستفادة عند الإقتضاء، من إعانة مالية إضافية مقررة لهذا الغرض تُعرف بإسم قرض بدون فائدة لكراء محل(PNR/LO)، محدد ب 500.000.00دج لإيواء معدات إنتاج النشاط المستقر بمجرد تقديم صاحب المشروع تبليغ الإقرار البنكي.
يُقصى من ذلك، كل صاحب مشروع يقوم سوى بتمويل المقر الإجتماعي علما أنها ليست آلية.
8- تمويل المشروع
في هذه المرحلة، يباشر صاحب المشروع في تسديد مبلغ إسهامه الشخصي في الحساب التجاري المفتوح لذات الغرض لدى البنك المعيّن محلّ الدفع ، و يُسلم صاحب المشروع لمصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك لتكوين ملف القرض دون فائدة الوثائق الآتية:
- تبليغ الإقرار البنكي(ساري المفعول) (الأصلي)،
- نسخة من كشف التعريف المصرفي(RIB)،
- نسخة من وصل تسديد الإسهام الشخصي الإجمالي،
- نسخة من عقد الإنخراط و وصل تسديد رسوم الإنخراط في صندوق الكفالة المشتركة لضمان قروض الإستثمارات ،
- نسخة من السجل التجاري أو وثيقة معادلة،
- نسخة من بطاقة الجباية أو رقم التعريف الجبائي،
- نسخة من شهادة الإشتراك في الصندوق الإجتماعي للعمال غير الأجراء،
- نسخة من عقد إيجار، عقد ملكية أو عقد تحويل أرض فلاحية،
- نسخة من تصريح بممارسة نشاط أو الإعتماد بما في ذلك المؤقت بالنسبة للنشاطات المصنفة أو المنظمة،
- محضر معاينة وجود محل أو إقرار العنوان أو محضر وجود أراضي فلاحية معّد من طرف المراقب،
- إتفاقية”صاحب مشروع- موّرد” موقع قانونا من قبل الطرفين،
- نسخة من شهادة المشاركة في التكوين الخاص بتقنيات تسيير المؤسسة المصغرة.
بعد تسليم الوثائق المؤلفة لملف السلفة غير المكافأة، تقوم مصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك بإعداد دفتر الأعباء و إتفاقية السلفة غير المكافأة و مقرر منح الإمتيازات الجبائية في مرحلة إنجاز المشروع التي يتم توقيعها من طرف صاحب المشروع و مدير الوكالة الولائية معاً.
فور تسديد السلفة غير المكافأة من طرف مصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة في الحساب التجاري الخاص بصاحب المشروع، يُباشر البنك بدوره في تسديد القرض البنكي المخصص له.
ملاحظة: هناك اتفاقيتين يتعين على صاحب المشروع الإطلاع على بنودها قبل التوقيع عليهما وهما دفتر الأعباء واتفاقيات السلفة الغير المكافأة.
9- إقتناء التجهيزات و/أو المعدات الجديدة و تركيبها
1-9- طلبية التجهيزات و/أو المعدات:
إذن التحويل بنسبة10% مشروط بتقديم لدى الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك نسخة من إتفاقية القرض المبرمة بين البنك وصاحب المشروع.
وتتجسّد هذه العملية بتسليم الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة إذن التحويل بنسبة 10% يسمح له بتقديم طلبيته لدى مورد أو عدة موردين.
يُسلم البنك المعني لصاحب المشروع صك أو صكوك محررة بإسم المورد أو الموردين مرفقة بتأمين.
2-9 إقتناء المعدات و الأجهزة و تركيبها
يتم تسليم إذن التحويل بنسبة 90% لفائدة صاحب المشروع بتقديم شهادة الجاهزية التي يُشارفيها الخاصيات المفصلة للتجهيزات و/أو المعدات الواجب إقتناءها.
يُسلم البنك المعني لصاحب المشروع صك أو صكوك محررة بإسم المورد أو الموردين مرفقة بتأمين ، و خلال مرحلة الإنجاز هذه المحددة بإثنتي عشر(12) شهرا، تُباشر مصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك في إجراء متابعة بغرض التثبت من تقدّم المشروع المنجز.
10- إطلاق النشاط
عندما ينطلق نشاط المؤسسة ، يستفيد صاحب المؤسسة من الامتيازات الجبائية ، ولأجل الحصول على مقرر منح الامتيازات الجبائية يتعين ايداع المستندات التالية:
- الفواتير النهائية،
- تصريح القيد الجبائي،
- نسخة من البطاقة الجبائية،
- نسخة من السجل التجاري أو وثيقة معادلة،
- نسخة من ترخيص(نهائي أو مؤقت) لممارسة نشاطات منظّمة أو مصنّفة،
- نسخة من جدول إستيفاء القرض البنكي،
- نسخة من عقد ملكية أو كراء محل،
- نسخة من بطاقة الصندوق الإجتماعي للعمال غير الإجراء(CASNOS) أو نسخة من وصل تسديد مستحقات الإشتراك.
- نسخة من البطاقة الرمادية للسيارة تتضمن عبارة “مرهونة لفائدة الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة(ص.و.ت.ب)” أو نسخة من شهادة رهن العتاد المتنقل،
- ملحق توكيل التأمين المتعدد المخاطر لصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة للصف الثاني،
- نسخة من رهن حيازة التجهيزات لصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك للصف الثاني، مسجّل لدى المركز الوطني للسجل التجاري.
11- إلتزامات صاحب المشروع
على صاحب المشروع الاتلزام لدى الهيئات التالية:
- الصندوق الإجتماعي للعمال غير الإجراء(CASNOS)
- الصندوق الوطني للتأمينات الإجتماعية (CNAS)( تحيين الإشتراكات)،
- إزاء إدارة الضرائب( تصريحات جبائية).
- تسديد القروض الممنوحة من طرف البنك (صنف1) و الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك (صنف2).
12-المتابعة بعد إحداث المؤسسة المصغرة
تُعد المتابعة “بعد إحداث” المؤسسة المصغرة المبتدئة بمثابة مسعى إلزامي مشخّص ، حيث تتم هذه العملية فور بدء النشاط ، والغاية منها هو الحفاظ على نشاط المؤسسة المصغرة وضمان ديمومتها.
وتضمن المصالح المختصة التابعة للصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك دعما تقنيا و بيداغوجيا في صيغة نصائح و توجيهات.
خلال السنوات الثلاثة الأولى من إستغلال المشروع، يُوضع برنامج معاينات دورية تُقرّر على النحو التالي:
- السنة الأولى: معاينة كل ثلاثة أشهر.
- السنة الثانية: معاينة كل ستة أشهر(نشاط دون صعوبات جلية)، و معاينة كل ثلاثة أشهر( نشاط تعترضه صعوبات مستمرة).
- السنة الثالثة: هناك معاينة إختيارية تعود لصاحب المشروعفي حالة نشاط دون صعوبات، و هناك معاينة كل ثلاثة أشهر إلزامية لكل نشاط تعترضه صعوبات.
13- توسيع النشاط
يرمي توسيع النشاط، أساسا، إلى تحسين قدرات إنتاج السلع و الخدمات من خلال إقتناء تجهيزات أو معدات جديدة لتلبية متطلبات السوق ، ويخص توسيع النشاط أساسا، النشاطات المذرة للثروة و الشغل.
وللتوضيح، فإن اللجوء إلى مشروع توسيع النشاط غير مفتوح لجميع النشاطات.
وكذلك ترجع دراسة طلبات إستثمار توسيع النشاط إلى تقويم مصالح الصندوق الوطني للتأمين عن البطالة كناك الذي يأخذ في الحسبان بعض المعايير كإحداث مناصب شغل، خلق الثروة، طبيعة النشاط و موقعه…الخ.
ومن أجل المطالبة بإمتيازات “توسيع النشاط”، يتعيّن على صاحب المشروع المترشح أن يستوفي الشروط الآتي ذكرها:
- بلوغ ما دون الخمسين(50) من العمر،
- تسديد مجموع القروض الممنوحة،
- الإستفادة من الإمتيازات الجبائية لمرحلة الإستغلال الخاصة بإحداث النشاط،
- توفير حصيلات إيجابية للسنتين الأخيرتين على الأقل،
- تحيين إشتراكات الصندوق الإجتماعي للعمال غير الإجراء(CASNOS) و الصندوق الوطني للتأمينات الإجتماعية (CNAS) و الصندوق الوطني للعطل المدفوعة الأجر و بطالة سوء الأحوال الجوية لقطاع البناء و الأشغال العمومية(CACOBATPH)،
- إستيفاء الإلتزامات الجبائية إزاء مصالح الضرائب،
- الإلتزام بإحداث مناصب شغل دائمة (منصبين على الأقل).
ولأجل الاستفادة من توسيع النشاط وبناء على الشروط المستوفاة المذكورة أعلاه يتوجب ايداع الملف الآتي :
- طلب خطي،
- شهادة تسديد القروض الممنوحة،
- نسخة من مقرر منح الإمتيازات في مرحلة الإستغلال،
- شهادة تحيين إشتراكات الصندوق الإجتماعي للعمال غير الإجراء (CASNOS) و الصندوق الوطني للتأمينات الإجتماعية (CNAS) والصندوق الوطني للعطل المدفوعة الأجر و بطالة سوء الأحوال الجوية لقطاع البناء و الأشغال العمومية (CACOBATPH)،
- كشف اللضرائب صادر عن المصالح الجبائية،
- نسخة من الحصيلات الجبائية الثلاثة(3) الأخيرة ، مؤشر عليها من طرف مصالح الضرائب (مؤداة حسب نظام جزافي أو عيني). يجب أن تكون ذات الحصيلات إيجابية على الأقل خلال السنتين(2)الأخيرتين،
- فواتير شكلية للتجهيزات بجميع الرسوم،
- فواتير شكلية للتأمينات المتعددة المخاطر الخاصة بالتجهيزات بإحتساب جميع الرسوم.
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته
لديا مهارة و فن الخياطة وأريد الإبداع اكثر و التوسع لذلك لجأت لوكالتكم من أجل الاستفادة من قرض مصغر لدعم مشروعي